臺中機車借款免留車理財健診－單一國家、區域型基金加速達陣
工商時報【本報訊】
摩根投信副總經理姜愛苓：
所謂資產配置，就是根據風險承受度及投資目標，分散投資在不同的資產類別，建構多元化的投資組合，而核心資產是指波動度較低、績效穩健、適合長期持有的投資標的，通常核心部位占投資組合的比重最大，案例中的張先生有2個理財目標需達成，一個是短期的創業資本投入，另一個是長期的退休金。
針對短期目標，希望可以2、3年內擴大創業規模，目前已存有100萬元，且每月可額外再存5萬元，因此可選擇投資較積極的理財產品，建議可先將100萬元都拿來做單筆投資，每月額外存款則採定期定額，考量張先生年紀還輕，又有穩定的經濟基礎，風險承受度較高，建議可把較高的比重拿來投資較為積極的單一國家或區域股票型基金，以完成短期目標，至於長期退休金目標則可核心配置多重收益型基金，有計劃性地完成理財目標。
現階段已有的100萬元積蓄，建議張先生可選擇將50萬元拿來投資較為積極的單一國家股票基金。以摩根日本（日圓）基金為例，近3年累積報酬率約91.41％，以一次投入50萬元，投資3年來計算，3年後本利和可望翻倍近100萬元，且近3年年化波動度約17％，波動度也控制在張先生可容忍範圍內，若每個月可以將每月可投資金額的四分之三定期定額在其他區域型股票基金，相信張先生應該可以更加快速籌措到創業所需資金。
張先生初進入社會兩年多，不到30歲的年輕人，便開始意識到需要為退休做好理財規劃，相當值得嘉許，由於退休金理財是長期規劃，以張先生目前25歲來看，假設65歲退休，投資期限長達40年，因此應該選擇較為穩健型的投資標的。
不過，資產配置也不宜太過保守，否則長期投資收益恐遭通膨侵蝕。以目前經濟情勢來看，重押股票基金的報酬固然可期，但波動過高可能令人不堪負荷，現階段的投資首重風險控管並降低波動度，因此，多重資產基金相當適合張先生納入核心資產，可將另外50萬元的儲蓄拿來單筆投資，並將每月可投資金額的四分之一做定期定額投資。
多重資產基金不同於傳統的平衡基金，是涵蓋高息股、特別股、高收益債、新興債、可轉債、REITs與MBS等多重資產，投資風險分散，同時有多元且穩定的收益來源，還有機會參與股市成長所帶來的資本利得空間，不僅適合在波動年代中納入核心資產選項，也是投資人儲備退休金的首選商品。
隨著張先生日益接近退休年齡，風險承受度逐漸降低，投資標的就要更加保守，也就是投資配置應該減股增債，並適度配置配息型商品，單一或區域有獲利時，將部分轉到多重資產基金，越接近退休年齡，多重資產基金的比重越高，甚至可以轉成月配型商品。
不管是創業基金或退休金準備，都是一筆為數不小的金額，因此，持之以恆投資相當重要，建議張先生在投資布局上慎選長期趨勢向上的理財商品，並於每個月薪資入帳時馬上定期定額扣款，若有額外的單筆收入，則可採單筆資金進場，長期持有可望有助美夢早日成真。
新聞來源https://tw.news.yahoo.com/理財健診-單-國家-區域型基金加速達陣-215006184--finance.html
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